Skip to main content

Deuda durante COVID-19

Dinero y deudas

COVID-19 ha causado serias dificultades financieras a muchas personas. Aprenda a minimizar y lidiar con las deudas causadas por COVID-19.

Primero es lo primero: lo básico

Esta página contiene enlaces a recursos que pueden brindarle información sobre cómo lidiar con los tipos comunes de deuda. Sin embargo, hay algunas cosas que siempre debe tener en cuenta:

  • Lleve un registro de sus gastos: sepa a dónde va su dinero y qué obtiene por él.
  • Comuníquese con los acreedores con anticipación: si cree que no va a pagar una factura, muchos proveedores de servicios y prestamistas colaborarán con usted.
  • Priorice las facturas: si sabe que no puede pagar todas sus facturas, averigüe cuáles son las más importantes y concéntrese en pagarlas. Si es posible, llegue a un acuerdo con el proveedor de servicios para ayudar a preservar su calificación crediticia.
  • Solicite beneficios: cuanto antes solicite el desempleo, la asistencia alimentaria, la asistencia para la vivienda, etc., antes podrá obtener ayuda. Si ha perdido ingresos debido a COVID-19, no espere. Solicítelos ya.
  • Sea paciente pero persistente: muchas agencias gubernamentales, servicios públicos, prestamistas y otros proveedores de servicios están abrumados en este momento. Es posible que tenga problemas para comunicarse con ellos. No se desanime y no se enoje. Siga llamando, enviando correos electrónicos e intentando comunicarse hasta que haya resuelto su problema.
  • No te deje llevar por el pánico: el pánico puede conducir a malas decisiones. No deje que el estrés le lleve a caer en una estafa, a hacer unas compras inútiles, o ceder a los cobradores de deudas sin escrúpulos.

Sobrevivir a la deuda: consejos de expertos para salir de problemas financieros

El Centro Nacional de Derecho del Consumidor ha puesto a disposición su guía de Deuda Sobreviviente de forma gratuita debido a COVID-19. Esta guía proporciona asesoramiento de expertos sobre una amplia gama de deudas de los consumidores, que incluyen:

  • Cómo priorizar las deudas
  • Hablar con los acreedores
  • Acciones de cobranza
  • Alojamiento
  • Vehículos
  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos a  estudiantiles
  • Facturas médicas
  • Bancarrota
  • Más

La guía está escrita y organizada para facilitar la búsqueda de la información que necesita. Puede ver la guía en https://library.nclc.org/sd/0102

Oficina de Protección de Finanzas al Consumidor

El CFPB es una fuente de información para el consumidor. Vaya aquí para obtener consejos sobre estrategias de pago de facturas, enlaces a servicios de asesoramiento financiero y más: https://www.consumerfinance.gov/coronavirus

Utilidades e Internet

Vea nuestras secciones sobre:

Consulte también la Guía de deuda sobreviviente de NCLC : Capítulo 15. 

Préstamos estudiantiles

El 4 de diciembre de 2020, el Departamento de Educación de EE. UU. Anunció que todos los préstamos federales para estudiantes seguirían estando sujetos a indulgencia administrativa hasta enero de 2021. Los reembolsos de préstamos comenzarán después del 31 de enero de 2021, a menos que el Congreso promulgue legislación adicional.

El 27 de marzo de 2020, el Congreso aprobó la Ley CARES, que proporcionó a los prestatarios de préstamos estudiantiles una ayuda del pago de sus deudas de préstamos estudiantiles, entre otras cosas. Según la Ley CARES, el Departamento de Educación de EE. UU. Suspendió los pagos de los préstamos estudiantiles, detuvo los cobros de los préstamos en mora y fijó las tasas de interés al 0% durante un período de 60 días. El 8 de agosto de 2020, el presidente Trump había ordenado al Secretario de Educación que continuara con esta ayuda hasta el 31 de diciembre de 2020. Todos los préstamos federales para estudiantes se colocaron automáticamente bajo indulgencia administrativa hasta enero de 2021.  

* Tenga en cuenta que la tolerancia administrativa bajo la Ley CARES no se aplica a los préstamos privados. Comuníquese con su administrador de préstamos para obtener información sobre préstamos privados para estudiantes.    

Texas RioGrande Legal Aid ha publicado una pregunta frecuente sobre COVID-19: Ayuda de préstamos para estudiantes .    

Consulte también la Guía de deuda sobreviviente de NCLC : Capítulo 13. 

Tarjetas de crédito

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito que no puede pagar, consulte la Guía de deuda sobreviviente de NCLC : Capítulo 12. 

Consulte también esta información de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor: Pasos a seguir si no puede pagar sus tarjetas de crédito .  

Facturas médicas

Deuda médica general: consulte la Guía de deuda sobreviviente de NCLC : Capítulos 11. 

Facturación médica sorpresa: Lone Star Legal Aid escribió este artículo sobre qué hacer si sus facturas médicas resultan ser más de lo que esperaba: Protección nacional al consumidor, Parte 2: Facturación médica sorpresa.  

Programas de prestamistas y proveedores de servicios

La compañía de monitoreo de crédito Experian ha reunido esta lista de prestamistas y proveedores de servicios que pueden trabajar con clientes con deudas: Tarjeta de crédito COVID-19 (Coronavirus) y alivio de la deuda

Cobro y embargo de deudas

No se pueden iniciar nuevos embargos por deudas del consumidor hasta el 26 de mayo de 2020. Además, no se programará una audiencia sobre las solicitudes de fallos en rebeldía en casos de deuda del consumidor hasta el 18 de mayo (tenga en cuenta que los casos relacionados con el fraude aún pueden tener lugar si es necesario). Lea la orden aquí.

Lone Star Legal Aid  ha publicado las Preguntas frecuentes sobre cobro y embargo de deudas COVID-19.  

Para obtener información sobre cómo detener los pagos automáticos desde su cuenta bancaria, haga clic aquí para obtener información proporcionada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.   

Ver también:

Reposesión

Consulte la Guía de deuda sobreviviente de NCLC : Capítulo 14. 

Estar a prueba de juicios

Usted está a prueba de juicios si no tiene ingresos o bienes que un acreedor pueda tomar legalmente. Lea el artículo de Texas RioGrande Legal Aid sobre estar a prueba de juicios aquí: ¿Qué significa estar a prueba de juicios?

Bancarrota

Para obtener información sobre la bancarrota, consulte Acerca de la bancarrota y COVID-19

Ver también: 

Deuda tributaria

Dependiendo de dónde viva, es posible que pueda obtener información, asesoramiento e incluso representación para su deuda tributaria. Comuníquese con las siguientes organizaciones para ver si brindan servicios en su área y cómo calificar:

Tenga en cuenta que estos no son servicios de preparación de impuestos.

Consulte también la Guía de deuda sobreviviente de NCLC : Capítulos 19 y 23. 

Pequeños negocios

Protecciones de calificación crediticia

La Ley CARES ofrece algunas protecciones de calificación crediticia para aquellos que llegan a un acuerdo con un prestamista debido a dificultades de COVID-19:

  • Si está al día con los pagos y obtiene una adaptación, su informe de crédito mostrará que permanece al día hasta que finalice la adaptación.  
  • Si está en mora y obtiene una adaptación, su informe de crédito mostrará que permanece en el mismo nivel de morosidad hasta que se ponga al día con los pagos o la adaptación finalice. Por ejemplo, si llega 30 días tarde y su prestamista le otorga una indulgencia, su informe de crédito lo mostrará como 30 días tarde hasta que se ponga al día o termine la indulgencia.   
  • Si está atrasado en los pagos, pero se pone al día durante su período de adaptación, su informe de crédito debe actualizarse para reflejar el estado de su cuenta como actual.  

Tenga en cuenta que estas protecciones no se aplican a préstamos cancelados. Las tarjetas de crédito se cargan después de 180 días de impago. La mayoría de los demás préstamos se cancelan después de 120 días.

Además, las compañías de informes crediticios aún no están seguras de cómo implementarán las reglas de la Ley CARES. Asegúrese de revisar su informe crediticio con frecuencia para asegurarse de que sea exacto. Transunion, Experian y Equifax proporcionarán informes de crédito semanales gratuitos hasta abril de 2021. Si hay algún problema con su informe de crédito, puede disputarlo con el proveedor del informe.  

Para obtener más información sobre indulgencia e informes crediticios bajo la Ley CARES, consulte Aplicación de las protecciones de informes crediticios de la Ley CARES del Centro Nacional de Leyes del Consumidor.